百态人生 花样话险

                                                                 


随着城乡居民生活水平不断提高,以及互联网新兴技术的快速发展,互联网保险的人群基数在不断扩大。根据百度大数据统计,2017年财产保险和人身保险在百度上的检索指数都有着近30%的增长。

然而,如此庞大的互联网保险人群的背后,却拥有着自己独特的人群和社会属性,甚至每个险种背后的人群都对应着自己不同的人生轨迹。这些人群轨迹,通过百度检索这种独特的方式被完整的记录下来,下面就让我用百度大数据来为大家揭开互联网保险背后的百态人生。







影响互联网保险人群行为的因素非常众多。当下,我们看到的一些人文社会现象或热点,也会促进互联网保险人群行为的改变。



环境因素



虽然2017年我们感受到北京的雾霾天气有所好转,但从全国网民的检索指数中,雾霾的关注度还是有着45%的高增长。然而我们发现每次雾霾的检索指数的上涨,都会带动网民对于重疾险和健康险的检索的同比增长。

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文化因素



根据百度检索数据我们发现,互联网保险行业的人群诉求最高的是为孩子买保险,其次是为父母买,第三是为女性买保险,最后才是为男性买保险,甚至为男性买保险得人群比为农民买保险的人群还要少。为什么会有这样的市场行为呢?那就要说到其背后实际的保险检索人群。我们看到这部分人群正是30-39岁上有老下有小的男性家庭支柱,他们谨遵中国传统文化“上孝父母,下爱子女”,想要为老人孩子都提供一个全面保障,但却忽略了自己才是最需要保障的人群。同样也反映了对于我们的保险核心购买人群来说,其保险教育还存在很大的提升空间。

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政策因素



大家都知道保险行业2017年迎来的了很多监管政策的改变,每次政策变动都会带来网民检索的波动。我们发现,当车险费改来临之前,迎来一波车险检索的非理性的高涨,但在7月份之后又有了一个非常明显的回落。在这样政策变动的背后,我们看到的是车险网民检索诉求的改变。我们看到网民检索购买渠道的占比增多,价格保费的诉求有所降低,反而口碑评价的作用凸显。

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在这些社会人文属性的不断交替下,其实反映的是互联网保险人性的千姿百态。然而不同的细分险种其关注人群也呈现了不同的生活状态,那他们究竟都是怎么样一群人呢?下面我将从网民最关注的四款险种入手(车险,重疾险,教育金,旅游险),来探究他们背后的人生百态。



自然属性



我们发现这几款险种的人群大多集中在30-39岁,教育金的人群在这个年龄段集中度更高;而车险和旅行险在40-49岁这个区间也有不少的占比。在男女属性上,我们看到旅游险和重疾险的女性群体更多,教育金和车险的男性群体更多,尤其是车险,他们的男性属性更加强烈。

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人生阶段



我们看到除了旅行险是已婚未婚接近之外,其余险种都是以已婚人群为主。在人生旅程中,重疾险和教育金的人群,在孩子出生之时就开始接触这两款险种;而旅游险分布在大学生群体,和家有小学生的群体中。


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检索习惯



在检索时间习惯上,我们看到基础的检索高峰都出现在9-11点,14-16点这个两个工作时间段中。而每款险种之间也有着细微的差别。旅行险人群在凌晨会有一个检索高峰,他们喜欢熬夜买保险。而教育金和重疾险人群在晚上22点会出现一个高峰,这也反映了这部分有娃一族平时上班辛苦工作,孩子睡着了还要操心全家人的健康保障。

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检索决策



在决策习惯中,车险的决策周期和平均检索次数非常高,他们在线下代理人提前一到两个月开始营销轰炸的阶段,就已经产生了检索行为。但他们并没有急于购买,而是经过了不断的比较最终才产生了决策行为。而教育金的人群平均检索次数非常短,他们有明确的品牌诉求,能够很快就产生购买决策。

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以上,根据他们的检索行为,我们已经能够简单刻画出每类险种对应的基础人群特性。简单总结下:车险人群多是成熟纠结的已婚男性;教育金人群是有责任心的奶爸群体;旅行险的人群多是悠闲的女性群体;重疾险人群是职场妈妈。


这些“保险人”是活生生的个体,他们每天衣食行乐的生活状态,也是截然不同的。通过这些生活状态,我们能更生动的刻画出每个险种背后的人群社会属性。



车险人群



他们爱手表,不忘给“老婆们”买包;他们喜欢家常菜,但更喜欢家人围坐在一起吃火锅的亲情时刻;在座驾上,他们是中高级德系车的拥趸;闲暇时刻他们喜欢看看快手,睡前打两盘王者荣耀;他们更喜欢罗永浩这类草根企业家,看来每个车险人心中都有个创业梦。总结下来,他们其实是一群注重生活的不太油腻的中年男人。


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教育金人群



他们平时喜欢穿休闲装,也非常享受穿上亲子装的温情时刻;他们喜欢家常菜,但无奈上班要努力赚钱,回家要尽心带娃,忙起来也只能点外卖;他们关注日系和国产系的MPV;而他们也有着内心的小躁动,闲暇时刻,喜欢看看足球篮球视频;他们也会悄悄关注赵丽颖这样的宅男女神。总结下来,他们是有着内心小躁动繁忙尽职的奶爸一族。

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旅行险人群



他们热衷女装女包休闲鞋;爱去小清新咖啡馆喝下午茶也爱海鲜日料;他们是环保达人,关注新能源车;闲暇时光他们钟爱刷豆瓣练瑜伽;同时他们最爱TFBOYS这样的青春偶像。总结下来,他们是一群崇尚天人合一的佛系女性。

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重疾险人群



他们热衷奢侈品,更关注自己的内衣品质;在饮食习惯上,他们爱吃西餐牛排也爱路边四川火锅;他们是中高级SUV的拥趸;休闲时刻喜欢户外旅游;迷恋王凯这样的优质偶像。总结一下,他们是注重生活品质的中产阶级精英。

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然而,这些“保险人”他们不是割裂的个体,他们会在不同的品牌和险种之间产生交错丛生的流转。

以车险为辐射我们可以发现,车险网民最容易向教育金和健康险流转,重疾险和健康险的相互流转率最高,旅行险人群最容易转向健康险,但健康险人群却极少部分转移到旅行险。

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大数据能够为我们生动刻画“保险人”,让检索险种背后的群体生动起来。这些可以很好的利用于“保险人”的营销及互联网保险的产品设计上。这需要营销人更多设身处地的站在每个“保险人”独特的社会生活场景中,真正有效触达到他们的内心,才可以做到事半功倍的效果。用数据连接保险,让复杂的保险变得更简单。


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